近年來，中國國民資產呈貶值趨勢，導致大眾對財富增長的需求極為強烈，越來越多人需要財富管理服務，同時對服務效率的要求越來越高。曹陽指出，2013年開始，互聯網與財富管理初步融合，互聯網以低門檻、低成本的特點為大眾提供瞭新的財富管理渠道，互聯網流量巨頭紛紛加入市場，打造線上財富管理產品超市;2016年是互聯網與財富管理走向深度融合的拐點，財富管理逐步滲透到互聯網生活場景中，人工智能大幅提升財富管理的效率和精準度，多元數據促成千人千面的財富管理解決方案。
曹陽認為，美國互聯網財富管理市場環境相對更加成熟，具備完善的稅收和養老賬戶制度，市場上有著豐富的低費率投資產品，互聯網財富管理的作用更多地是提升服務效率，其商業模式是通過多維度客戶數據，精準達成客戶的多元化目標，向下擴張市場規模，提升人均投資金額。相比之下，中國的互聯網財富管理發展空間更為廣闊，服務效率整體上還不夠高，但一旦服務效率提升，就足以激發巨大的市場潛力。
宜人貸COO 曹陽
曹陽介紹，宜人貸在財富管理業務上采取“1
N”核心加衛星式多資產配置方案，用互聯網的方式為用戶定制推薦優質資產;通過數據驅動的精準獲客和智能運營，實現從數據洞察、目標用戶篩選決策、營銷策略優化，到效果分析的閉環，推動業績高質量增長。另一方面，由於財富管理相對是一種比較低頻的活動，因此在用戶活躍度的提升上，宜人貸根據大眾富裕階層目標人群的特點，將高頻的運動場景數據和財富管理相結合，傳遞健康的生活理念，提升用戶粘性。與此同時，宜人貸依據用戶偏好來定制專題，通過線上內容互動，帶動用戶轉化。
曹陽表示，宜人貸用互聯網的玩法充分調動用戶的活躍性，產生豐富的行為和數據，有利於平臺加深對用戶的瞭解，促進服務和營銷更高效，實現良性循環。
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